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P2P投资是一朵神秘的带刺玫瑰,远观似不可方物,近玩则风险如故。最近频道里就有好多粉丝提问:应该如何对待P2P这个收益很高,但是好像风险更高的投资工具?

问吴老师,现在网上有个叫P2P的东西,让我是又爱又恨。爱的是它10-20%的高收益率,比银行理财高两三倍。恨的是大大小小P2P公司很多挑不好,而且隔三差五在新闻里听说这跑路那跑路,实在心里没底。请问这个东西到底靠不靠谱,我应该怎么做选择?

任何一项投资,都需要考虑收益和风险,并且两者都是基本对等的。目前P2P行业还在起步的阶段,有两项建议:

第一,虽有风险,但做好投资前分析和投资中跟进,大可一试。
第二,一般情况下,投资额不宜超过闲置资金的20%。

具体怎么安排呢?

虽然在概念上被包装成高大上的金融项目,但P2P在本质上还是一个老故事:民间借贷。P2P其实是民间借贷的 “淘宝型版本”,每一个人都可以在P2P的平台上向人借款,也可以在P2P平台上把钱借给别人。

面对P2P,我们最大的担心往往是:把钱借给一个陌生人很不靠谱。这恰似十年前我们对淘宝的评论,向一个不知道在什么地方的陌生人买东西很不靠谱。但显而易见的是,现在的淘宝已然是参天大树。

P2P投资和淘宝购物的规则很类似,用你在淘宝购物总结的小妙招去投资P2P,你会发现控制风险、获得收益,其实没有那么难。

1、      这家店的评分高吗?选择靠谱的P2P平台

网购时我们会选择皇冠淘宝店、天猫旗舰店、高评分的店。同理,选择P2P平台,也是要选择靠谱、透明、口碑好的。以下的几条信息,都可以直接从P2P网站上或者通过电话咨询了解,是加分项:

1)   背靠大山,由银行、保险、基金公司或者知名企业投资。

2)   成立时间较长,或者投资人和高管团队在业内已从事该行业多年。


3)   在第三方评级机构上排名靠前。

4)   风控流程上,借款项目来源是担保公司和小额贷款公司,经过第一次调查,网站再根据自己的模型进行二次管控。


5)   主动披露业务相关信息,每月发布月报,持续半年以上。进入单个借款项目时,也可以看到齐全的个人信息、抵押材料等(出于隐私保护可能加马赛克)。

2、      这家店的价格合理吗?收益率超过15%就需要谨慎

价格太高的淘宝商品,我们不想买,那么价格很低的淘宝商品,你想买吗?同理,收益太低的P2P项目我们觉得没意思,收益很高的P2P,我们也需要谨慎。

高收益,低风险,这其实是一个理想丰满、现实骨感的美好愿望。目前P2P投资的年化收益,大平台一般会控制在12%左右,小一些的平台稍高一些可能达到15%左右。其他一些特殊的情况,如P2P平台在某些阶段,出于争夺用户的考虑,会向用用户让利2-3个百分点,能够达到15-18%的收益率。

过高的收益始终是最大的风险,超过15%慎重考虑,超过20%就不应该出手了。因为这意味着加上平台、其他环节的成本,借款人需要付出超过25%甚至30%的借款利息,这绝对不是一个健康的数字。

3、      一家店里买不到所有产品,鸡蛋分在不同篮子里

把鸡蛋分在不同篮子里面,是投资的基础规则之一。可以将投入的资金分成三份,投资到不同的平台上。

如果觉得分三个平台投资比较麻烦,那么也需要在一个平台上选择收益率不同的几个项目,比如:个人日常消费借款+买车/装修借款+公司经营性借款。

除此之外,最好先投入小额的资金尝试1-2个月,再慢慢加注。



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P2P理财好比网购 3个小妙招让你轻松投资(33帖子) 最后发表 2016-10-20 13:35

萌妹子 游客 发表于 2015-2-6 16:45 | 显示全部楼层
顶顶顶!!!!!
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萌妹子 游客 发表于 2015-2-6 16:46 | 显示全部楼层
P2P看不懂 但是网购还是会滴 哈哈
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xiaona 游客 发表于 2015-2-6 16:47 | 显示全部楼层
萌妹子 发表于 2015-2-6 16:46
P2P看不懂 但是网购还是会滴 哈哈

是滴呢 作为妹子 网购当然是必须会的啦 哈哈
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shiguanji 游客 发表于 2015-2-6 16:48 | 显示全部楼层
楼上说的。。。我也是妹子 但是不会网购 不行啊。。
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xiaona 游客 发表于 2015-2-6 16:50 | 显示全部楼层
额。。。亲 当我没说好了 不好意思哈
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宝象688 原始象 发表于 2015-2-6 16:53 | 显示全部楼层
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宝象688 原始象 发表于 2015-2-6 16:53 | 显示全部楼层
飘过飘过 刷个存在感
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小霏霏 游客 发表于 2015-2-9 16:05 | 显示全部楼层
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小霏霏 游客 发表于 2015-2-9 16:05 | 显示全部楼层
哈哈 被人鄙视了吧
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小霏霏 游客 发表于 2015-2-9 16:06 | 显示全部楼层
人家随便一说,你也不要太在意哈 大妹子
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小二郎 原始象 发表于 2015-2-9 16:11 | 显示全部楼层
学习理财,那是对于有钱人说的 对我们这种穷人 有啥用 额
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xiaona 游客 发表于 2015-2-10 13:51 | 显示全部楼层
不好意思啦
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pqy1219 原始象 发表于 2015-3-25 15:51 | 显示全部楼层
写的很好~!!!!顶一个!!
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taki 游客 发表于 2015-3-26 16:03 | 显示全部楼层
学习了~~~~
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蕾蕾520 游客 发表于 2015-3-29 10:13 来自手机 | 显示全部楼层
学习中
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lion 游客 发表于 2015-3-30 13:55 | 显示全部楼层
分散投资
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lion 游客 发表于 2015-4-8 18:45 | 显示全部楼层
选择靠谱的平台
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taki 游客 发表于 2015-4-12 00:04 | 显示全部楼层
收了!!赞
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bx7uXubz72c77X2 游客 发表于 2015-7-10 08:19 来自手机 | 显示全部楼层
不太懂。  努力学习中      
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